武安村镇银行股份有限公司

 

WUAN RURAL BANK CO.,LTD.

 

重要提示

 

    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理层保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本公司2018年度财务会计报表已北京润鹏冀能会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计,并出具审计报告。

 

 

 

 

04 董事长、行长致辞

 

05 公司简介

 

06 报告期主要业务数据

 

08 股本 、股东及关联交易情况

 

08 董事、监事、高级经营管理层 、员工及薪酬管理情况

 

09 组织结构

 

11 公司治理状况

 

12 风险管理

 

 

 

董事长、行长致辞

 

2018年,我公司在市委、市政府的正确领导和监管部门的有效监管与关怀下,在全体股东的信任支持下,积极应对经济新常态,转变发展思路,坚持合规经营与稳健发展。武安地区有着得天独厚的地理资源与文化优势,我们坚信武安村镇银行扎根这片土壤,必将大有作为。在武安市委、市政府创造的优越的金融生态环境中我行将进一步加强银地、银企合作,在推进武安改革和发展中实现共赢。2018年主要业务指标在原基数上实现了较高增长。年末总资产22.9亿元,同比增加8.1亿元、增长54.7%存款余额21.1亿元,比年初增加7.9亿元、增长60.4%;贷款余额9.4亿元,比年初增加1.4亿元、增长17.2%税后净利润1,644万元。年末资本充足率11.7%,拨备覆盖率182.8%,主要监管指标符合规定要求。

2018年,我公司将深入贯彻落实十大精神,认真执行监管政策和导向,坚守支农支小”的市场定位,坚持业务发展与风险防范两手抓,更加注重风险防范;提高发展质量;坚持以服务“三农”为已任,以农为本,为农服务的宗旨,在支持农业、农民和农村经济发展中发挥主力军作用。把为“三农”提供全面金融服务作为核心市场定位,积极开发微小贷款农户贷款等适销对路的信贷产品,采取适宜的贷款政策与灵活的定价方式,积极为武安农民和涉农企业提供全方位金融服务,担负起村镇银行的社会责任和历史使命,在全力支持武安社会主义新农村建设、中小企业和县域经济发展的基础上实现自身的科学发展。

 

 

                                                        董事长:高志乾

                                                 长:  

                                                              

 

 

 

 

公司简介

 

1.1 法定中文名称:武安村镇银行股份有限公司

        称:武安村镇银行

    法定英文名称:WUAN RURAL BANK CO.,LTD.

        称: WUAN RURAL BANK

1.2 法定代表人:高志乾

1.3 注册及办公地址:河北省武安市中兴路1716

    邮政编码:056300

话及传真0310-3715880

    互联网网址:www.waczbank.com

1.4 选定的信息披露报纸:

刊登年度报告的网址:www.waczbank.cn

年度报告备置地点:办公室

    电子邮箱:waczyh@sina.com

1.5 其他有关资料

首次注册登记日期:20111227

统一社会信用代码91130400588178976M

金融许可证机构编码:S0013H313040001

本公司聘请的会计师事务所:北京润鹏冀能会计师事务所有限责任公司

                                                                    

 

 

报告期主要业务数据

 

2.1 报告期主要利润指标情况

                                                   单位 :人民币千元

项 目

2018

利润总额

 21916.6

净利润

16435.7

投资收益

0.0

营业利润

 21916.6

 

2.2 截至报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标

                                                  单位 :人民币千元

项 目

2018

2017

2016

营业净收入

 68948.5

 66,254.4

95,548.5

年末总资产

2288527.0

1,479,290.3

 967,470.5

年末存款余额

2110514.3

 1,316,063.0

 860,993.9

年末贷款余额

 944348.0

 805,560.6

750,594.8

年末股东权益

 119033.4

 102,597.7

 84,699.8

 

2.3 报告期内资本构成及其变化情况

单位 :人民币千元

项 目

2018

2017

1、核心资本

119033.3

102,597.7

2、资本净额

126817.1

108,306.3

3、加权风险资产

941229.7

748,022.3

                

2.4 主要监管指标情况

项 目

2018年末

监管要求

资本充足率

11.68%

           10.5%

资产流动性比例

181.09%

           25%

拨备覆盖率

182.82%

            150%

 

2.5 贷款主要行业分布

单位 :人民币千元

行业种类

2018年贷款余额

占贷款总额的比例

批发和零售业

202550.0

21.45%

制造业

60560.0

6.41%

农、林、牧、渔业

31280.7

3.31%

交通运输 、仓储和邮政业

32700.0

3.46%

水利、环境和公共设施管理业

11350.0

1.20%

居民服务和其他服务业

7700.0

0.82%

建筑业

9500.0

1.01%

住宿和餐饮业

4000.0

0.42%

卫生、社会保障和社会福利业

340.0

0.04%

租赁和商务服务业

4200.0

0.44%

合  计

364180.7

38.56%

个人贷款

580167.3

61.44%

合  计

944348.0

100%

 

 2.6支农支小服务情况

                                                    单位:人民币千元                                           

项目

2018

2017

1、期末贷款余额

944348.0

805560.6

2、农户和小微贷款余额

940348.0

801560.6

3、农户和小微企业合计占比(%

99.58

99.50

 

 2.7 贷款损失准备情况

                                                                                             单单位 :人民币千元

项 目

本年发生额

上年发生额

贷款损失准备

11900.0

16200.0

 

 

股本、股东及关联交易情况

 

3.1 股东基本情况

 

截至报告期末,本公司股份总数为共5000.0万股其中,企业法人股2600万股,占52%;自然人股2400万股,占48%

 

董事、监事、高级经营管理层、员工及薪酬管理情况

 

4.1 董事会成员

 

高志乾,男,武安村镇银行股份有限公司党支部书记,董事长。行使法定代表人职权,负责董事会全面工作。历任邯郸市城市信用社联社不良资产清收部任总经理邯郸银行丛台路支行行长,邯郸银行肥乡支行行长武安村镇银行董事长

 

李铮,女,武安村镇银行股份有限公司行长。历任邯郸市汇通城市信用社出纳、储蓄、会计邯郸市城市信用社雪驰路营业部任会计科长邯郸银行雪驰路支行任会计科长武安村镇银行副行长武安村镇银行行长。

 

王孟堂,男,武安村镇银行股份有限公司董事。中道农林(海南)股份公司法定代表人。历任河北省第十届人大代表、河北省私营企业协会副会长,曲周中道公司总经理,邯郸市中道实业有限公司董事长。

 

王更庆,男,武安村镇银行股份有限公司董事。曾任河北东山冶金工业有限公司董事长。

 

马帅,女,武安村镇银行股份有限公司董事,就职于邯郸市中道房地产开发有限公司。先后就职于邯郸市新滏东商贸有限公司,邯郸市丛台区和家福超市,邯郸市滏通运销有限公司。

 

4.2 监事会成员

 

冀俊霞,女,武安村镇银行股份有限公司监事长。历任邯郸市城市信用社雪驰路营业部柜员邯郸市城市信用社纵横营业部会计主管邯郸银行明珠支行会计主管原会计结算部(借调) 会计督导运营管理部会计督导

 

安笑南,男,武安村镇银行股份有限公司监事。浦电能源(北京)投资有限公司董事长。

 

高佳,女,武安村镇银行股份有限公司监事。武安村镇银行内审稽核部副总经理。历任武安村镇银行营业部柜员,武安村镇银行内审稽核部总经理助理。

 

4.3 高级经营管理层成员

 

李铮,女,武安村镇银行股份有限公司行长.(简历详见董事会成员介绍)

 

杜瑞燕,武安村镇银行股份有限公司副行长历任邯郸银行滏河大街支行从事出纳、储蓄、会计邯郸银行滏河大街支行会计副科长邯郸银行滏河大街支行信贷科科长,邯郸银行小企业金融部武安村镇银行建材支行行长。

 

4.4 董事、监事及高级管理人员变更情况

 

报告期内,监事长变更为冀俊霞。

 

4.5 员工情况

 

截至报告期末,本公司员工96人。按受教育程度分:本科学历58人,专科学历38人。

 

4.6 薪酬管理

 

4.6.1报告期内,董事会提名与薪酬委员会由3人组成,设主任委员1名,委员2名,按照 《武安村镇银行提名与薪酬管理委员会实施细则 》开展工作。

4.6.2报告期内,按照薪酬管理办法有关规定发放薪酬,薪酬主要由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等部分组成。

4.6.3本公司独立董事,股权董事、股权监事不在本公司领取薪酬。

 

组织结构 

 

5.2 董事会职责

 

5.2.1战略规划职责:

 

1、负责拟定战略发展规划,监测、评估其实施情况;

2、审核年度经营计划和财务预算;

 3、预审资本配置方案及资产负债管理目标;

4、评估各类业务的协调发展状况;

5、审核重大组织调整和机构布局方案;

6、审核重大投资、融资方案。

 

5.2.2风险管理职责:

 

1、负责审核本公司风险管理政策和内部控制制度,并对其实施情况及效果进行监督和评价;

2、指导本公司的风险管理和内部控制制度建设

3、监督和评价风险管理部门的设置、组织方式、工作程序和效果,并提出改善意见;

4、审议本公司风险和内控报告,对本公司风险和内控状况进行定期评估,提出完善本公司风险管理和内部控制的意见;

5、对本公司分管风险管理行领导的相关工作进行评价等。

 

5.2.3关联交易控制职责:

 

1、负责设计并提出本公司重大关联交易衡量标准;

2、制定本公司关联交易管理和内部审批备案制度;

3、确认本公司关联方;

4、接受一般关联交易的备案

5、审查重大关联交易。

 

5.2.4提名与薪酬管理职责:

 

 1、负责组织拟订董事和高级管理层的选任标准和程序;

 2、就董事候选人、行长人选、董事会秘书人选及董事会各专门委员会人选向董事会提出建议;

3、审核行长提名的高级管理层人选;

4、定期开展对董事、高级管理层履职评价;

5、拟订高级管理层的发展计划及关键后备人才的培养计划;

6、组织拟订董事及高级管理层的业绩考核办法和董事及高级管理层的薪酬方案;

7、审议行长提交的薪酬制度;

8、监督本公司绩效考核制度和薪酬制度的执行情况。                                                                                                     

5.2.5审计委员会职责:

 

董事会委托监事会审计委员会代为行使董事会审计职能。

 

5.3 监事会职责

 

5.3.1审计职责:

 

1、负责内部审计与外部审计之间的沟通,提议聘请或更换外部审计机构;

2、负责拟定对本公司财务活动进行检查、监督的方案;

3、负责拟定对董事和高管管理层成员进行离任审计的方案;

4、负责拟定对本公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计的方案;

5、监督本公司内部审计制度及其实施;

6、本公司监事会授予的其他事项。

 

公司治理状况

 

6.1 机构设置情况

 

6.1.1股东大会

 

本公司股东大会由8个股东组成。严格按照 《公司法》及有关法规召集、召开股东大会,保证了股东依法行使权力。

 

6.1.2董事会

 

本公司董事会由5名董事组成。董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会与薪酬委员会。3个职能机构尽职尽责,规范运作,为董事会决策提供了有效支持。

 

6.1.3监事会

 

本公司监事会由3名监事组成。监事会下设审计委员会。监事会对董事和高级管理层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

 

6.2 股东大会召开情况

 

12018.06.27召开,2017年度股东大会审议《武安村镇银行董事会工作报告(草案)》、《武安村镇银行2017年财务决算与2018年财务预算方案(草案)》、《武安村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《武安村镇银行监事会工作报告(草案)》、《武安村镇银行变更监事的提议》、《武安村镇银行关于修改章程的议案》。

 

6.3 董事会召开情况

 

12018.06.27,第3届第4次董事会,《武安村镇银行董事会工作报告(草案)》、《武安村镇银行2017年财务决算与2018年财务预算方案(草案)》、《武安村镇银行2017年利润分配方案(草案)》、《武安村镇银行关于修改章程的议案》;

 

22018.07.18,第3届第5次董事会,审议《武安村镇银行2018上半年董事会工作报告(草案)

 

32018.09.12,第3届第6次董事会,审议股东中道公司关联方王喜堂发放400万元个人经营贷款,期限12个月,利率8‰,担保方式为保证,由邯郸市华银实业有限公司提供连带责任保证,并追加借款人所在企业全体股东和担保企业全体股东为自然人保证;

 

42018.10.18,第3届第7次董事会,武安村镇银行2018三季度董事会工作报告(草案)

 

6.4 监事会召开情况

 

12018.06.27,第3届第5次监事会,审议《武安村镇银行2017年度监事会工作报告(草案)》,《武安村镇银行监事会对董事、监事、高级管理人员2017年度履职评价的通报》《武安村镇银行关于变更监事的议案》

 

22018.06.27,第3届第6次监事会,选举冀俊霞同志担任武安村镇银行股份有限公司监事长职务;

 

32018.08.08,第3届第7次监事会,审议《武安村镇银行2018年上半年监事会工作报告》

 

42018.11.13,第3届第8次监事会,审议《武安村镇银行2018年三季度监事会工作报告》。

 

风险管理

 

7.1 信用风险对策

 

本公司在经营发展、业务管理中始终坚持“风险防范重于业务发展”,以安全运营为目标。2018年通过实行国际通用的五级贷款分类法对贷款进行管理,优化信贷资产结构,建立贷款信用风险控制长效机制,防范贷款信用风险;采取审慎的会计制度,根据国家呆账贷款核销标准,及时将无法收回的呆账贷款核销;并根据贷款规模和信用风险程度,按有关规定计提贷款呆账准备金,增强武安村镇银行抗御风险的能力。

 

7.2 流动性风险对策

 

本公司始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。本行建立了完善的流动性风险管理体系,对资金来源和资金运用进行合理统筹,密切关注负债结构变化,及时调整资产结构,合理安排头寸。贷款主要用于短期融资,资产具有较高的流动性。同时,在保证资产收益最大化的情况下,尽可能实现资产多元化,提高资金调剂能力,减少非生息资产的比例,保持资金正常流动,实现流动性和盈利性的统一。按季进行流动性压力测试,对各种可能出现的突发事件对流动性造成的影响进行分析,制定相应对策。

 

7.3 利率风险对策

 

为规避利率风险,本公司全面了解和研究国民经济发展状况,做好对消费品价格指数、同业市场利率等数据的监测与分析,预测国家利率政策走向,把握利率变化趋势,严格执行中国人民银行颁布的各项利率规定,根据利率变动及时调整资产负债的期限结构,把利率变动可能引发的风险降到最小。积极拓展中间业务,增加中间业务收入比重,减少利率对收入的影响。

 

7.4 操作风险对策

 

本公司将借助发起行邯郸银行的力量,建立健全操作风险防控体系,改进业务流程,切实防范操作风险。一是为加强操作风险管理,本公司构建了操作风险管理架构,进一步明确了董事会、高级管理层、各业务管理部门、各经营部门操作风险管理的职责,完善了操作风险管理体系。二是认真进行内控制度建设及执行情况的现场检查,促进了本公司依法合规经营,提高了员工规范操作的自觉性。三是成立督导小组启动管理提升活动,加强会计业务的管理力度,2018年对会计业务条线进行了流程梳理和制度完善,建立了一套完整、严密的制度体系,有效地防控操作风险。

 

7.5 合规风险对策

 

本公司一是开展案防合规教育和风险查活动强化全体员工的案防教育,提高了全体人员的合规意识。二是实行内部控制评价制度,实施全面、系统、连续的监督管理。目前已建立了日常检查同内部控制评价相结合、内部控制评价与薪酬相联系的各职能部门共同参与的内部控制评价体系,促进了合规经营和合规文化建设。